Банкротство физических лиц в Казахстане – это процедура, которая помогает тем, кто не может закрыть кредиты и избавиться от долгов. Процедура банкротства физлиц – законный способ списать долги, если нет возможности платить по банковским кредитам, микрозаймам. Несмотря на кажущуюся простоту процесса, многие граждане не до конца понимают его возможные последствия. Кроме того, статистика указывает на увеличение числа банкротств физ. лиц в Казахстане, что подчеркивает актуальность темы.
Что такое банкротство физических лиц и в каких случаях оно применяется в Казахстане
Банкротство гражданина — это процедура, при которой суд или уполномоченный государственный орган признает финансовую несостоятельность должника и помогает решить проблему непогашенных долгов. Это означает, что должник не может выплачивать взятые кредиты или займы, причем сумма долга настолько велика, что обычные методы урегулирования ситуации уже не помогают.
Банкротство — это не просто «легкий выход» из долгов, а серьезный юридический процесс со своими нюансами и требованиями. Прежде чем обратиться к процедуре, следует определить, действительно ли ваше финансовое положение безвыходно и не удается ли решить проблему путём реструктуризации или других договоренностей с кредиторами.
При этом важно уточнить, какие условия банкротства могут быть применимы в вашей конкретной ситуации, поскольку закон предусматривает как внесудебный, так и судебный порядок. Если сумма просроченной задолженности критична, а попытки договориться с банками не приводят к положительному результату, признание банкротства станет выходом для начала новой финансовой жизни.
Основные условия и требования для объявления себя банкротом в РК
Чтобы воспользоваться механизмом признания неплатежеспособности, необходимо соблюдать определенные условия банкротства в Казахстане. Во-первых, наличие просроченной задолженности — ключевой фактор. Во-вторых, важно, чтобы должник не имел возможности погасить эту задолженность.
Нередко должники пытаются ускорить процесс, считая, что банкротство сводятся только к факту долга и отсутствию имущества. Но на практике учитывается ряд дополнительных моментов: наличие других обязательств, семейное положение, гарантии выплат и т. д. Суды и государственные органы оценивают не только текущую просрочку, но и перспективы улучшения финансовой ситуации гражданина в будущем.
Срок рассмотрения заявки на банкротство в РК
Установленный законом срок рассмотрения составляет 15 дней. Если физическое лицо соответствует критериям, то по итогам проверки его данные вносятся в соответствующий список и публикуются на портале egov.
Если требования не соблюдены, в течение 15 дней заявитель получит официальный и аргументированный отказ. Подать документы повторно разрешается лишь спустя три месяца, при этом нужно обязательно устранить все причины, которые вызвали предыдущий отказ.
Закон о банкротстве физических лиц
Чтобы воспользоваться своим правом на признание неплатежеспособности, нужно знать, какой закон о банкротстве в Казахстане регулирует процесс.
25 августа 2024 года в Казахстане вступили в силу поправки в Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». Они упрощают и делают более прозрачной процедуру банкротства физических лиц. В частности, введены чёткие критерии признания неплатёжеспособности и детализированы обязанности как должников, так и кредиторов, что помогает избежать злоупотреблений и ускорить процесс рассмотрения заявлений.
Кроме того, расширен круг лиц, имеющих право подать на банкротство, и усовершенствованы механизмы взаимодействия между сторонами: введены дополнительные инструменты досудебного урегулирования и усилен контроль над выполнением обязательств. Предполагается, что такие изменения повысят эффективность управления долгами и обеспечат более надёжную защиту интересов как должников, так и кредиторов.
Согласно действующему закону о банкротстве физических лиц в Казахстане, гражданин, имеющий определенный уровень задолженности, может выбрать вариант внесудебного банкротства, если сумма долга не превышает установленного лимита, а у самого гражданина нет ценного имущества.
При этом внесудебное банкротство физлиц проходит без привлечения суда, что ускоряет процедуру и снижает финансовые расходы. Если сумма долга больше лимита или имеются спорные моменты с кредиторами, то используется судебное банкротство физлиц, при котором все вопросы разбираются в судебном порядке. Выбор конкретной процедуры зависит от индивидуальной ситуации должника, наличия споров, размера долга и ряда других факторов.
Критерии для внесудебного банкротства
Под критерии внесудебного банкротства подпадают граждане, задолженность которых перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами, физическими или юридическими лицами не превышает 1600 МРП (5 520 000 тенге), при условии отсутствия как личного, так и совместного имущества.
Стандартное требование — просрочка выплат не менее 12 месяцев; однако для получателей адресной социальной помощи свыше полугода этот срок не действует, и они могут подать заявление сразу. Дополнительно банк или МФО должны были в течение полутора лет пытаться самостоятельно урегулировать долг (через изменение графика, ставки, предоставление отсрочки и т. п.).
Заявитель не должен был объявлять себя банкротом в течение последних семи лет. При этом, если неуплата длится более пяти лет, размер долга и наличие собственности роли не играют — можно сразу обращаться за внесудебным банкротством.
Критерии для банкротства через суд
Под судебное банкротство подпадает физическое лицо, долг которого превышает 1600 МРП (5 520 000 тенге) и при этом сформирован исключительно перед банками или микрофинансовыми организациями. Сумма всех долгов должна быть сопоставима со стоимостью имеющегося имущества (не превышать его цену).
Еще одно обязательное условие — просрочка свыше 12 месяцев (а для получателей адресной соцпомощи более шести месяцев такая просрочка не нужна). Кроме того, в течение полутора лет с начала первой просрочки финансовые организации должны были принять меры досудебного урегулирования (корректировка графика и ставок, отсрочки, привлечение коллекторов и т. п.).
Пошаговая инструкция: как самостоятельно подать на банкротство онлайн
Многие интересуются, можно ли подать на банкротство физического лица в Казахстане через интернет или нужно обязательно посещать государственные инстанции. Современные технологии упрощают взаимодействие граждан с государственными органами: существует возможность электронной подачи заявления.
Для начала определите, какая процедура банкротства в Казахстане подходит именно вам: внесудебная или судебная. Если сумма долга ниже порога, можно воспользоваться более упрощенным форматом — процедура внесудебного банкротства с помощью онлайн-сервисов, размещенных на официальных порталах госуслуг. Далее необходимо собрать документы, подтверждающие вашу неплатежеспособность, задолженность и отсутствие существенного имущества.
Как подать на банкротство в Казахстане
Подготовьте заявление в соответствии с требованиями и необходимые документы. В Казахстане самостоятельно подать на банкротство без помощи юристов можно, если вы детально ознакомитесь с законодательными нормами и соберете полный пакет документов. Однако в спорных случаях лучше проконсультироваться у специалистов.
Подать заявку можно на egov либо через мобильное приложение. При подаче заявления важно указать:
- Адрес регистрации и семейное положение.
- Названия организаций, которым вы задолжали (с отображением суммы долга и даты начала просрочки).
- Налоговую инспекцию по месту прописки.
- Документы, подтверждающие попытки кредиторов урегулировать и взыскать задолженность.
- Получаете ли вы адресную социальную помощь (АСП).
- Длится ли просрочка по обязательствам более пяти лет.
Срок процедуры банкротства занимает шесть месяцев с момента публикации сведений на портале egov. При необходимости судебного банкротства следует подать заявление в суд по месту регистрации, указав название суда и причину невозможности погасить долг.
К заявлению нужно приложить:
- Перечень всех кредиторов и дебиторов (с указанием сумм, дат возникновения задолженностей и контактных данных).
- Опись имущества с отчётом об оценке (при наличии).
- Список гражданских и прочих обязательств за последние три года.
- Копии подтверждающей документации об урегулировании долга по банковским или микрокредитам.
Без этих документов суд вернёт заявление без рассмотрения, предложив доработать его повторно.
Последствия банкротства: ограничения, риски
Прежде чем вступать в процесс, нужно учесть все последствия банкротства. Во-первых, должника могут ограничить в новых кредитах и займах на определенный период: финансовые учреждения с недоверием относятся к людям, ранее объявившим о неплатежеспособности.
Во-вторых, при судебной процедуре возможна реализация части имущества гражданина для погашения долгов, а также могут быть временные ограничения на выезд за границу до завершения всех формальностей.
В-третьих, в некоторых случаях после банкротства кредиторам становится сложнее вернуть оставшиеся долги, однако должнику тоже придется соблюдать ряд ограничений, например, по управлению финансовыми активами. Юристы рекомендуют взвесить все «за» и «против» перед началом процедуры: иногда реструктуризация задолженности или переговоры с банком оказываются более выгодным вариантом.
После объявления банкротства действуют следующие последствия:
- Считается, что все долги истекли, и кредиторы не вправе требовать их возврата или списывать средства с карт должника.
- Невозможно взыскать имущество в счёт погашения долгов, а начисление штрафных санкций и пеней прекращается.
- Судебные производства по задолженностям приостанавливаются, а должнику запрещено получать новые кредиты (за исключением залога личных вещей в ломбарде).
- Сведения о личном и совместном имуществе передаются в соответствующий государственный орган.
- Выезд из страны запрещён, кроме случаев лечения, сопровождения больного на лечение или выезда на похороны.
Кроме того, важно помнить, что некоторые долги не могут быть списаны даже в рамках банкротства. Поэтому лучше проконсультироваться со специалистами, которые подскажут оптимальную стратегию действий в конкретной ситуации.
