Санкционные ограничения могут затрагивать не только организацию, непосредственно включённую в определённый перечень. Риск также может быть связан с владельцами, бенефициарами, руководителями, посредниками или другими участниками сделки.
Поэтому проверка компании на санкции не должна ограничиваться поиском её названия. Чтобы оценить возможный риск, необходимо сопоставить регистрационные данные, изучить структуру собственности, проверить связанных лиц и определить, какие ограничения могут распространяться на конкретную операцию.
Как проходит проверка контрагента на санкции в РК
Проверку компании на санкции можно разделить на несколько последовательных этапов:
- Собрать регистрационные и идентификационные данные.
- Определить, какие санкционные списки имеют значение для сделки.
- Проверить компанию по названию, БИН и другим сведениям.
- Изучить владельцев, руководителей и бенефициаров.
- Проанализировать найденные совпадения по дополнительным признакам.
- Зафиксировать результат и принятое решение.
- При необходимости организовать повторную проверку или мониторинг.
Такой порядок помогает не только обнаружить возможное совпадение, но и понять, относится ли найденная запись к конкретной компании и имеет ли она значение для планируемой сделки.
Какие данные нужны для проверки компании
Чем больше идентификаторов используется при поиске, тем ниже вероятность ошибочного результата.
До начала проверки желательно собрать:
- полное и сокращённое название компании;
- БИН или другой регистрационный номер;
- страну регистрации;
- юридический и фактический адрес;
- прежние наименования;
- название на русском, казахском и английском языках;
- варианты транслитерации;
- сведения о руководителях;
- данные об участниках и акционерах;
- информацию о конечных бенефициарных владельцах.
БИН помогает точнее идентифицировать казахстанскую компанию. Однако в зарубежных санкционных источниках этот идентификатор может отсутствовать.
В таком случае необходимо дополнительно сопоставлять название, страну регистрации, адрес, сведения о руководителях, владельцах и другие доступные данные.
Название компании также может быть представлено в разных вариантах. При поиске следует учитывать:
- написание кириллицей и латиницей;
- полную и сокращённую форму;
- прежние наименования;
- варианты транслитерации;
- возможные опечатки;
- названия связанных организаций.
Совпадение только по одному признаку не позволяет сделать окончательный вывод.
Какие санкционные списки учитывать в Казахстане
Единого международного списка компаний под санкциями не существует. Ограничения вводят отдельные государства, объединения стран и международные организации.
Проверка контрагента на санкции должна учитывать несколько источников. Их выбор зависит от:
- стран регистрации участников сделки;
- валюты расчётов;
- банков, участвующих в платеже;
- характера товаров или услуг;
- условий договора и поставки;
- внутренних правил организации.
При международной проверке могут использоваться санкционные и ограничительные списки:
- Совета Безопасности ООН;
- Управления по контролю за иностранными активами США — OFAC;
- Европейского союза;
- Великобритании;
- Канады;
- Швейцарии;
- Австралии;
- Японии;
- других государств и международных организаций.
Компания может присутствовать в одном перечне и отсутствовать в другом. Также могут различаться характер ограничений, основания включения, состав идентификаторов и дата обновления сведений.
В Казахстане отдельное значение имеет перечень организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и экстремизма. По назначению и правовой природе он отличается от международных санкционных списков и используется в рамках процедур ПОД/ФТ.
Дополнительно могут учитываться сведения о политически значимых лицах, данные международных финансовых организаций и другие AML/KYC-источники.
Почему нужно проверять владельцев и бенефициаров
Отсутствие организации в санкционном перечне не всегда исключает риск. В отдельных санкционных режимах ограничения могут распространяться на компании, принадлежащие подсанкционным лицам или контролируемые ими.
Поэтому после проверки самой организации необходимо изучить её структуру собственности.
Следует установить:
- прямых участников и акционеров;
- конечных бенефициарных владельцев;
- доли прямого и косвенного владения;
- промежуточные компании;
- контролирующих лиц;
- материнские и дочерние организации;
- недавние изменения состава собственников;
- значимые деловые и корпоративные связи.
Критерии владения и контроля различаются в зависимости от санкционного режима. Недостаточно обнаружить связь между компаниями или лицами — необходимо определить её характер и возможные последствия.
Сложная структура собственности сама по себе не подтверждает нарушение. Однако непрозрачная цепочка владения, номинальные участники или невозможность установить конечного бенефициара требуют дополнительного анализа.
Кого ещё нужно проверить
Проверка может потребоваться не только для юридического лица и его владельцев, но и для других участников сделки.
В зависимости от характера сделки отдельно могут проверяться:
- руководитель компании;
- представитель по доверенности;
- фактический плательщик;
- получатель денежных средств;
- посредник;
- поставщик;
- покупатель;
- материнская организация;
- связанная компания;
- конечный получатель товара.
Особого внимания требуют ситуации, когда платёж поступает от третьего лица, получатель товара не совпадает с покупателем или в сделке появляется ранее не указанный посредник.
Такие обстоятельства не означают наличие нарушения, но могут потребовать расширения круга проверяемых лиц.
Как проверить физическое лицо на санкции
Если возможный риск связан с руководителем, владельцем, бенефициаром или представителем компании, этого человека необходимо проверить отдельно.
Для идентификации могут использоваться:
- фамилия, имя и отчество;
- ИИН;
- дата и место рождения;
- гражданство;
- данные документа, удостоверяющего личность;
- прежние имена;
- псевдонимы;
- варианты написания латиницей;
- должность;
- связанные компании и лица.
ИИН помогает точнее идентифицировать физическое лицо в Казахстане, но может отсутствовать в зарубежном источнике. Поэтому необходимо сопоставлять дату рождения, гражданство, документы, адрес и другие доступные сведения.
Совпадение только по имени не подтверждает санкционный статус.
Чем статус PEP отличается от санкций
PEP — политически значимое лицо. Такой статус сам по себе не означает, что человек находится под санкциями или совершил нарушение.
Возможны разные ситуации:
- человек относится к PEP, но не находится под санкциями;
- человек находится под санкциями, но не относится к PEP;
- человек одновременно относится к обеим категориям;
- найденная запись относится к другому человеку с похожим именем.
Статус PEP относится к отдельной категории риска и в зависимости от применимых AML/KYC-процедур может потребовать дополнительной идентификации, проверки источника средств и усиленного контроля.
Поэтому санкционный статус и принадлежность к категории PEP необходимо проверять и фиксировать отдельно.
Как проверить найденное совпадение
Одинаковое или похожее название ещё не означает, что найдена именно проверяемая организация. Распространённые наименования, сокращения и разные варианты транслитерации часто приводят к ложным совпадениям.
При анализе результата следует сравнить:
- полное наименование или ФИО;
- прежние и альтернативные названия;
- БИН, ИИН или другой регистрационный номер;
- страну регистрации или гражданство;
- дату создания или рождения;
- юридический адрес;
- данные документов;
- сведения о руководителях;
- сведения об участниках и владельцах;
- связанные организации;
- источник записи;
- санкционную программу.
Если совпадает только название, а страна, адрес, регистрационный номер и владельцы различаются, найденную запись нельзя автоматически относить к проверяемой компании.
Обоснованный вывод должен опираться на несколько согласующихся признаков. Если информации недостаточно, необходимо запросить дополнительные сведения или передать результат на углублённую проверку.
Что означает нахождение компании в санкционном списке
Компания может:
- быть указана в санкционном перечне напрямую;
- принадлежать подсанкционному лицу;
- находиться под контролем лица, в отношении которого действуют ограничения;
- участвовать в сделке через подсанкционного посредника;
- участвовать в операциях, на которые распространяются товарные, территориальные или отраслевые ограничения.
Возможные последствия зависят от конкретного санкционного режима. Наличие компании в одном перечне не означает, что к ней автоматически применяются одинаковые ограничения во всех странах и юрисдикциях.
Важно установить:
- источник записи;
- основание включения;
- дату включения и текущий статус записи;
- характер ограничений;
- применимую санкционную программу;
- связь ограничений с конкретной операцией.
Наличие записи не всегда означает полный запрет на любые деловые отношения. Ограничения могут касаться отдельных активов, отраслей, территорий, товаров, услуг или видов операций.
Что делать при обнаружении совпадения
Найденная запись требует анализа, а не автоматического отказа от сотрудничества.
Рекомендуемый порядок действий:
- Уточнить, относится ли запись к проверяемой компании или физическому лицу.
- Открыть первоисточник и проверить актуальный статус.
- Определить санкционную программу.
- Изучить основание и дату включения.
- Установить содержание действующих ограничений.
- Проверить владельцев, бенефициаров и связанные организации.
- Запросить недостающие документы.
- Оценить значение ограничений для конкретной сделки.
- Зафиксировать вывод и основание принятого решения.
- При необходимости передать результат ответственному сотруднику или юристу.
Окончательное решение должно учитывать не только результат поиска, но и обстоятельства сделки, внутренние правила организации и применимые требования.
Какие результаты проверки нужно сохранить
Для внутреннего контроля недостаточно отметить, что компания была проверена. Необходимо сохранить данные, позволяющие восстановить ход анализа.
В отчёте желательно указать:
- дату проверки;
- данные проверяемой компании или физического лица;
- использованные идентификаторы;
- изученные источники;
- обнаруженные совпадения;
- основания для подтверждения или исключения совпадения;
- комментарий ответственного сотрудника;
- принятое решение;
- полученные документы.
Такая фиксация помогает при повторной проверке, внутреннем аудите, согласовании сделки и подтверждении обоснованности ранее принятого решения.
Когда нужно повторно проверить контрагента
Результат отражает ситуацию только на конкретную дату. Позже компания может появиться в новом перечне, сменить владельца, руководителя, название или структуру группы.
Повторная проверка может потребоваться:
- перед заключением договора;
- перед крупным платежом;
- при продлении сотрудничества;
- после изменения реквизитов;
- при смене владельцев или руководителей;
- при появлении нового посредника;
- после получения информации о возможном риске.
Для постоянных клиентов, поставщиков и партнёров целесообразно использовать мониторинг. Он позволяет отслеживать изменения без повторного ручного поиска по каждому источнику.
Как автоматизировать проверку на санкции
Ручной поиск по нескольким перечням занимает время и усложняет сопоставление и сохранение результатов. При большом количестве клиентов и контрагентов отдельной задачей становится повторная проверка ранее проверенных контрагентов.
Для автоматизации можно использовать сервис проверки санкций KIBERON Compliance. Платформа позволяет проверять компании, физических лиц, бенефициаров и PEP, анализировать возможные совпадения, сохранять результаты, формировать отчёты и отслеживать изменения.
Автоматизированная проверка не заменяет профессиональную оценку ответственного специалиста. Её задача — собрать и структурировать информацию для дальнейшего анализа.
